Відмивання грошей визначається як процес, коли походження доходів, одержаних злочинним шляхом, настільки маскується, що створює враження законного доходу. Злочинці спеціально націлені на фірми, які надають фінансові послуги, через які вони намагаються відмивати злочинні доходи без відома чи підозри фірм.
У цій Політиці протидії відмиванню грошей (далі – Політика щодо протидії відмиванню грошей) викладено процедури та механізми, які використовує ICB TRANSFER LTD з метою запобігання відмиванню грошей. ICB TRANSFER LTD дотримується таких правил:
Відмивання грошей - сукупність дій з майном, спрямована на:
Фінансування тероризму в Канаді підпадає під дію Закону про доходи від злочинів (відмивання грошей) та Закону про фінансування тероризму (PCMLTFA) та відповідних нормативних актів, а також положення Директиви про ринки фінансових інструментів II (MiFID II).
Міжнародні санкції – перелік невійськових заходів, прийнятих в Канаді, ООН та ЄС, які спрямовані на підтримку або відновлення миру, запобігання конфліктам та дотримання верховенства права, прав людини та міжнародного права.
Відповідальний за дотримання правил або CO – представник, призначений Правлінням, відповідальним за дотримання Правил і виступаючи в якості контактної особи FINTRAC.
FINTRAC - Канадський центр аналізу фінансових операцій та звітів (англ. Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada).
Ділові відносини – відносини Постачальника послуг з Клієнтом.
Транзакція – грошовий потік або платіжне доручення або переведення криптовалюти від Клієнта до Постачальника послуги.
Клієнт – фізична або юридична особа, яка користується послугами Постачальника послуг.
Бенефіціарний власник – фізична особа, яка:
Політично відома особа (англ. Politically Exposed Person or PEP) - is a natural person who is or who has been entrusted with prominent public functions.
Еквівалентна третя країна – країна, яка не є державою-членом Європейської економічної зони, але застосовує еквівалентний режим до відповідної системи ЄС та Великобританії (AML) і відповідає FINTRAC.
Віртуальна валюта – це цінність, представлена в цифровій формі, яка піддається цифровому переказу / торгівлі, і яку люди приймають як платіжний інструмент, але вона не є законним платіжним засобом жодної країни чи коштів.
Customer Due Diligence (CDD) – дентифікація та перевірка особистості клієнта та будь-якого бенефіціарного власника клієнта, а також отримання інформації про цілі передбачуваного характеру ділових відносин.
Розширена перевірка клієнта (EDD - Enhanced Due Diligence) - додатковий захід належної перевірки клієнта, який застосовується, якщо:
Профіль ризику клієнта – це ілюстрація ризиків і загроз, з якими може зіткнутися організація під час роботи з Клієнтом. Це може включати ймовірність негативних наслідків і план потенційних витрат і рівень порушення для кожного ризику. В інтересах компанії бути проактивним, коли йдеться про її системи управління ризиками. Деякі ризики можна звести до мінімуму, якщо їх правильно врахувати. Відповідність вимогам обліку ризиків гарантує, що компанія та її співробітники дотримуються нормативних та етичних процесів.
Система обліку – це внутрішня електронна система компанії для зберігання інформації про клієнтів.
Підтвердженням адреси є рахунок за комунальні послуги, квитанція про податок на майно тощо.
Постачальник послуг пропонує послуги обміну віртуальних валют на віртуальні валюти, віртуальної валюти на фіатну валюту, і навпаки. Постачальник звітує про свою роботу FINTRAC.
Управління призначає СO для моніторингу дотримання Правил і відповідного закону, збирає та оновлює дані щодо країн з низьким податковим ризиком, високим і низьким ризиком відмивання грошей та фінансування тероризму та економічної діяльності, доручає Представникам, звітує перед Управління з питань дотримання Правил, обробляти дані про підозрілу діяльність, повідомляти FINTRAC про події з підозрою на відмивання коштів чи фінансування тероризму, відповідати на запити FINTRAC; вносити пропозиції щодо усунення недоліків.
Завдання СO може виконувати відділ.
Постачальник послуг визначає та вживає заходів належної обачності (DD) за результатами проведеної оцінки ризиків/положень національної оцінки ризиків, опублікованих на веб-сторінці FINTRAC./ положення національної оцінки ризиків, опубліковані на веб-сторінці Міністерства фінансів Естонії.
Ідентифікація Клієнта та перевірка його особистості, включаючи електронну ідентифікацію;/ близьким PEP.
Ідентифікація та перевірка представника Клієнта та права на представництво;
Ідентифікація бенефіціарного власника клієнта, оцінка та отримання інформації про мету ділових відносин та операції;
Проведення поточного DD щодо бізнесу Клієнта для забезпечення того, щоб Операції, що здійснюються, узгоджувалися зі знаннями Постачальника послуг про Клієнта та джерела його коштів;
Отримання інформації про те, чи є Клієнт PEP чи членом сім’ї/наближеним співробітником PEP.
запитувати відповідні документи, що посвідчують особу, для ідентифікації Клієнта та його представників, запитувати адресу підтвердження, запитувати документи та інформацію щодо діяльності Клієнта / законного походження коштів, запитувати інформацію про Бенефіціарних власників юридичної особи, перевіряти профіль ризику Клієнта/Транзакції, оцінити ризик того, чи може Клієнт або інша особа, пов’язана з Операцією, стати залученою до відмивання коштів чи фінансування тероризму, повторно ідентифікувати Клієнта/його представника, у разі будь-яких сумнівів щодо правильності інформації, відмовитися від участі чи здійснення Транзакція, якщо є будь-яка підозра, що Операція пов’язана з відмиванням коштів чи фінансуванням тероризму, або що Клієнт/інша особа, пов’язана з Трансакцією, може бути причетною до відмивання коштів чи фінансування тероризму. Метою постійно застосовуваних заходів DD є забезпечення постійного моніторингу Клієнтів та Трансакцій.
Оновлені дані заносяться в базу даних Клієнтів Постачальника послуг.
При здійсненні заходів DD встановлюється наступне:
Клієнт – фізична або юридична особа,
Представник Клієнта – фізична особа, яка уповноважена діяти від імені Клієнта;
Бенефіціарний власник Клієнта,
PEP – якщо PEP є Клієнтом або особою, пов’язаною з Клієнтом.
При встановленні відносин з Клієнтом та при здійсненні Транзакції Постачальник послуг ідентифікує та перевірить Клієнта, перебуваючи там же з Клієнтом або за допомогою засобів інформаційних технологій.
Для ідентифікації Клієнта та перевірки особистості Клієнта за допомогою засобів інформаційних технологій Постачальник послуг використовує:
Юридична особа та її пасивна дієздатність ідентифікуються та перевіряються на підставі витягу з реєстраційної картки комерційного реєстру, іноземні юридичні особи – на підставі витягу з відповідного реєстру / розшифровки реєстраційного свідоцтва / рівноцінний документ, виданий не раніше ніж за шість місяців до подання.
Для фізичної особи:
Для юридичної особи:
ICB TRANSFER LTD встановлює власні процедури для визначення відповідності стандартам протидії відмиванню грошей та політиці «Знай свого клієнта» (KYC).
Клієнти ICB TRANSFER LTD проходять процедуру верифікації (вони повинні надати документ, що посвідчує особу, виданий державою: паспорт або ID-картка, водійські права). ICB TRANSFER LTD залишає за собою право збирати ідентифікаційну інформацію клієнтів для цілей політики боротьби з відмиванням коштів. Ця інформація обробляється та зберігається суворо відповідно до Політики конфіденційності ICB TRANSFER LTD.
ICB TRANSFER LTD може також запросити інший ідентифікаційний документ Клієнта: виписку з банку або рахунок за комунальні послуги не старше 3 місяців, який містить повне ім’я та поточну адресу Клієнта.
ICB TRANSFER LTD перевіряє достовірність документів та інформації, наданих Клієнтами, і залишає за собою право запитувати додаткову інформацію про Клієнтів, які були визначені як небезпечні або підозрілі.
Якщо ідентифікаційна інформація Клієнта була змінена або його діяльність виглядає підозрілою, ICB TRANSFER LTD має право вимагати у Клієнта оновлені документи, навіть якщо вони були засвідчені в минулому.
* Детальна процедура верифікації описана в Додатку 1 до політики протидії відмиванню коштів компанії ICB TRANSFER LTD у розділі 5. Повний цикл верифікації клієнта.
Уповноважений з боротьби з відмиванням грошей є співробітником ICB TRANSFER LTD, який відповідає за забезпечення дотримання Політики протидії відмиванню коштів, наприклад:
З метою відстеження підозрілих або незвичайних операцій, а також мети та фактичного змісту трансакції, Представник може вжити таких дій: попросити Клієнта надати (додаткову) інформацію про професійну чи господарську діяльність, запитати у Клієнта пояснення щодо причин. для Операції та документів, що підтверджують походження активів та/або джерела багатства, особливо уважно ставитися до Операцій, які пов’язані з фізичними або юридичними особами, країною походження яких є держава, з якої особливо важко отримати інформацію про Клієнта та/або операції з особами, які походять з таких держав, які не сприяють достатньому попередженню відмиванню коштів.
Якщо необхідно отримати від Клієнта додаткові документи чи інформацію щодо джерела віртуальних активів, Клієнту надсилається запит.
Моніторинг операцій Клієнта та аналіз отриманих даних також є інструментом для оцінки ризику та виявлення підозрілих транзакцій. У разі підозри у відмиванні грошей ICB TRANSFER LTD контролює всі транзакції та залишає за собою право:
Наведений вище перелік не є вичерпним. Спеціаліст із дотримання політики щодо протидії відмиванню коштів щодня відстежує транзакції Клієнтів, щоб визначити, чи слід повідомляти про них і вважати їх підозрілими.
Відповідно до міжнародних вимог ICB TRANSFER LTD застосовує ризик-орієнтований підхід до боротьби з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму. Таким чином, заходи, спрямовані на запобігання відмиванню коштів та фінансуванню тероризму, співмірні з виявленими ризиками, що дозволяє ефективно виділяти ресурси. Ресурси використовуються в пріоритетному порядку. Найбільша увага приділяється найбільшим ризикам.
Представник встановлює профіль ризику Клієнта на основі інформації, зібраної відповідно до Правил.
Для пошуку щодо фінансових санкцій, накладених проти особи, ICB TRANSFER LTD використовує автоматичні інструменти, надані партнерами API, або перейдіть за посиланням: https://www.sanctionsmap.eu/#/main
При встановленні категорії ризику Клієнта як фізичної особи враховується країна проживання Клієнта, вигодонабувачі Операції, регіон діяльності Клієнта, статус PEP.
При встановленні категорії ризику юридичної особи оцінка здійснюється на основі країни місцезнаходження юридичної особи, сфери її діяльності, прозорості структури власності та управління.
Підозрілі та незвичайні транзакції та трансакції з характеристиками відмивання грошей та фінансування тероризму.
Представник вирішує, чи є Транзакція незвичайною, враховуючи всю відому інформацію про Клієнта та Трансакцію.
Оцінюючи Трансакцію, необхідно встановити, чи є незвичайна обставина або зміна зрозумілими/чи має Транзакція характеристики, що вказують на відмивання грошей та фінансування тероризму.
Будь-які Операції та діяльність Клієнтів, які не мають чітких економічних або юридичних причин, і які не можуть вважатися нормальною господарською діяльністю Клієнта, вважаються підозрілими.
Серед інших аспектів особливу увагу слід звернути на такі операції/обставини:
Клієнт здійснює одиничні та/або послідовні великі транзакції поза графіком, третя особа здійснює платежі від імені Клієнта, Існує будь-яка ознака підозрілих трансакцій, як це передбачено інструкціями FINTRAC та відповідно до відповідних директив ЄС та Великобританії.
У всіх випадках, зазначених вище, у Клієнта вимагаються пояснення та необхідні документи, що підтверджують законне походження коштів.
Перед початком співпраці з клієнтом проводиться первинна верифікація клієнтів, на сайті заповнюється анкета та надається документ, що посвідчує особу (паспорт, ідентифікаційна картка, водійські права). Паспорти та ідентифікаційні картки перевіряються через джерела, описані в порядку.
Операція може бути здійснена лише за згодою представника, якщо:
Клієнт не має достатніх повноважень для здійснення Операції, або повноваження нечіткі,
Потреба Клієнта у здійсненні Операції не була обґрунтовано обґрунтованою,
Структура управління, власності та контролю Клієнта як юридичної особи є незрозумілою та/або вона структурована невиправдано складним з економічної точки зору, або часто змінювалася без обґрунтування,
Господарська діяльність юридичної особи або її облікова або платіжна практика є непрозорими, Клієнтом може бути фіктивна компанія або підставна особа,
Бенефіціарний власник Клієнта як юридична особа не може бути встановлений,
Клієнт, як юридична особа, використовує агента або іншу юридичну особу в якості свого представника без чітких повноважень (тобто під час передукладних переговорів),
Клієнт або представник Клієнта відмовляється надати інформацію з метою встановлення суті Операцій та оцінки ризиків,
Клієнт не надав достатніх даних або документів, щоб підтвердити законне походження активів та коштів, після того, як його просили про це,
Клієнт, бенефіціарний власник Клієнта, який є юридичною особою, або інша особа, пов’язана з Клієнтом, пов’язана або була пов’язана з організованою злочинністю, відмиванням коштів чи фінансуванням тероризму,
Клієнт, Бенефіціарний власник Клієнта, який є юридичною особою, або інша особа, пов’язана з Клієнтом, пов’язана або була пов’язана з традиційними джерелами доходу від організованої злочинності,
Міжнародні санкції застосовуються до Клієнта, Бенефіціарний власник Клієнта є юридичною особою або іншою особою, пов’язаною з Клієнтом,
Клієнт має номінальних акціонерів або акції на пред'явника.