Отмывание денег определяется как процесс, когда происхождение доходов, полученных преступным путем, настолько маскируется, что создает впечатление законного дохода. Преступники специально нацелены на фирмы, оказывающие финансовые услуги, через которые они пытаются отмывать преступные доходы без уведомления или подозрения фирм.
В этой Политике противодействия отмыванию денег (далее – Политика по противодействию отмыванию денег) изложены процедуры и механизмы, которые использует ICB TRANSFER LTD с целью предотвращения отмывания денег. ICB TRANSFER LTD соблюдает следующие правила:
Отмывание денег – это комплекс мер, направленный на:
Финансирование терроризма в Канаде подпадает под действие Закона о доходах от преступлений (отмывания денег) и Закона о финансировании терроризма (PCMLTFA) и соответствующих нормативных актов, а также положения Директивы о рынках финансовых инструментов II (MiFID II).
Международные санкции – перечень невоенных мер, принятых в Канаде, ООН и ЕС, которые направлены на поддержку или восстановление мира, предотвращение конфликтов и соблюдение верховенства права, прав человека и международного права.
Ответственный за соблюдение правил или CO – представитель, назначенный Правлением, ответственный за соблюдение Правил и выступая в качестве контактного лица FINTRAC.
FINTRAC – Канадский центр анализа финансовых операций и отчетов (англ. Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada).
Деловые отношения – отношения Поставщика услуг с Клиентом.
Транзакция – денежный поток или платежное поручение или перевод криптовалюты от Клиента к Поставщику услуги.
Клиент – физическое или юридическое лицо, пользующееся услугами Поставщика услуг.
Бенефициарный владелец – физическое лицо, которое:
Политически значимое лицо (англ. Politically Exposed Person or PEP) - физическое лицо, которому доверены или были доверены важные государственные функции.
Эквивалентная третья страна – страна, не являющаяся государством-членом Европейской экономической зоны, но применяющая эквивалентный режим к соответствующей системе ЕС и Великобритании (AML) и отвечающая FINTRAC.
Виртуальная валюта – это ценность, представленная в цифровой форме, которая подвергается цифровому переводу/торговле, которую люди принимают как платежный инструмент, но она не является законным платежным средством ни одной страны или средств.
Customer Due Diligence (CDD) – идентификация и проверка личности клиента и любого бенефициарного владельца клиента, а также получение информации о целях предполагаемого характера деловых отношений.
Расширенная проверка клиента (EDD - Enhanced Due Diligence) - дополнительная мера надлежащей проверки клиента, которая применяется, если:
Профиль риска клиента – это иллюстрация рисков и угроз, с которыми может столкнуться организация при работе с Клиентом. Это может включать вероятность негативных последствий и план потенциальных затрат и уровень возбуждения для каждого риска. В интересах компании быть проактивным, когда речь идет о ее системах управления рисками. Некоторые риски можно свести к минимуму, если их правильно учесть. Соответствие требованиям учета рисков гарантирует, что компания и ее сотрудники соблюдают нормативные и этические процессы.
Система учета – это внутренняя электронная система компании для хранения информации о клиентах.
Подтверждением адреса является счет за коммунальные услуги, квитанция о налоге на имущество и т.д.
Поставщик услуг предлагает услуги обмена виртуальных валют на виртуальные валюты, виртуальные валюты на фиатную валюту, и наоборот. Поставщик отчитывается о своей работе FINTRAC.
Управление назначает СО для мониторинга соблюдения Правил и соответствующего закона, собирает и обновляет данные о странах с низким налоговым риском, высоким и низким риском отмывания денег и финансирования терроризма и экономической деятельности, поручает Представителям, отчитывается перед Управлением по вопросам соблюдения Правил, обрабатывать данные о деятельность, сообщать FINTRAC о событиях с подозрением на отмывание средств или финансирование терроризма, отвечать на запросы FINTRAC; вносить предложения по устранению недостатков.
Задание СО может выполнять отдел.
Поставщик услуг определяет и принимает меры должной осмотрительности (DD) по результатам проведенной оценки рисков/положений национальной оценки рисков, опубликованных на веб-странице FINTRAC.
Идентификация Клиента и проверка личности, включая электронную идентификацию;
идентификация и проверка представителя Клиента и права на представительство;
Идентификация бенефициарного владельца клиента, оценка и получение информации о целях деловых отношений и операциях;
Проведение текущего DD по бизнесу Клиента для обеспечения того, чтобы Операции, совершаемые, согласовывались со знаниями Поставщика услуг о Клиенте и источниках его средств;
Получение информации о том, является ли Клиент PEP или членом семьи/приближенным сотрудником PEP
запрашивать соответствующие документы, удостоверяющие личность, для идентификации Клиента и его представителей, запрашивать адрес подтверждения, запрашивать документы и информацию о деятельности Клиента / законного происхождения средств, запрашивать информацию о Бенефициарных владельцах юридического лица, проверять профиль риска Клиента/Транзакции, оценить риск того, может ли Клиент или другое лицо, связанное с Операцией, стать привлеченным к отмыванию средств или финансированию терроризма, повторно идентифицировать Клиента/его представителя, в случае каких-либо сомнений в правильности информации, отказаться от участия или осуществления Транзакция, если есть любое какое подозрение, что Операция связана с отмыванием средств или финансированием терроризма, или что Клиент/другое лицо, связанное с Трансакцией, может быть причастно к отмыванию средств или финансированию терроризма. Целью постоянно применяемых мер DD является обеспечение постоянного мониторинга Клиентов и Трансакций.
Обновленные данные заносятся в базу данных Клиентов поставщика услуг.
Клиент – физическое или юридическое лицо,
Представитель Клиента – физическое лицо, уполномоченное действовать от имени Клиента;
Бенефициарный владелец Клиента,
PEP – если PEP является Клиентом или лицом, связанным с Клиентом.
При установлении отношений с Клиентом и при осуществлении Транзакции, Поставщик услуг идентифицирует и проверит Клиента, находясь там же с Клиентом или с помощью средств информационных технологий.
Для идентификации Клиента и проверки личности Клиента с помощью средств информационных технологий Поставщик услуг использует:
* Документы (Канада), которые будут использованы для идентификации
Юридическое лицо и его пассивная дееспособность идентифицируются и проверяются на основании выписки из регистрационной карты коммерческого реестра, иностранные юридические лица – на основании выписки из соответствующего реестра / расшифровки регистрационного свидетельства / равноценный документ, выданный не ранее чем за шесть месяцев до представления.
ICB TRANSFER LTD устанавливает свои процедуры для определения соответствия стандартам противодействия отмыванию денег и политике «Знай своего клиента» (KYC).
Клиенты ICB TRANSFER LTD проходят процедуру верификации (они должны предоставить документ, удостоверяющий личность, выданный государством: паспорт или ID-карта, водительские права). ICB TRANSFER LTD оставляет за собой право собирать идентификационную информацию клиентов в целях политики борьбы с отмыванием средств. Эта информация обрабатывается и сохраняется строго в соответствии с Политикой конфиденциальности ICB TRANSFER LTD.
ICB TRANSFER LTD может также запросить другой идентификационный документ Клиента: выписку из банка или счет за коммунальные услуги не старше 3 месяцев, содержащий полное имя и текущий адрес Клиента.
ICB TRANSFER LTD проверяет достоверность документов и информации, предоставленных Клиентами, и оставляет за собой право запрашивать дополнительную информацию о Клиентах, которые были определены как опасные или подозрительные.
Если идентификационная информация Клиента была изменена или выглядит подозрительной, ICB TRANSFER LTD имеет право требовать у Клиента обновленные документы, даже если они были засвидетельствованы в прошлом.
* Детальная процедура верификации описана в Приложении 1 к политике противодействия отмыванию средств ICB TRANSFER LTD в разделе 5. Полный цикл верификации клиента.
Уполномоченный по борьбе с отмыванием денег является сотрудником ICB TRANSFER LTD, отвечающим за обеспечение соблюдения Политики противодействия отмыванию средств, например:
Сотрудник по противодействию легализации преступных доходов имеет право взаимодействовать с правоохранительными органами, управляющими вопросами предотвращения отмывания денег, финансирования терроризма и другой противоправной деятельности.
С целью отслеживания подозрительных или необычных операций, а также целей и фактического содержания трансакции, Представитель может предпринять следующие действия: попросить Клиента предоставить (дополнительную) информацию о профессиональной или хозяйственной деятельности, спросить у Клиента объяснение причи. для Операции и документов, подтверждающих происхождение активов и/или источника богатства, особенно внимательно относиться к Операциям, связанным с физическими или юридическими лицами, страной происхождения которых является государство, из которого особенно трудно получить информацию о Клиенте и/или операции с лицами, которые происходят из таких государств, не способствующих достаточному предупреждению отмыванию средств.
Если необходимо получить от Клиента дополнительные документы или информацию об источнике виртуальных активов, Клиенту посылается запрос.
Мониторинг операций Клиента и анализ полученных данных также являются инструментом оценки риска и выявления подозрительных транзакций. В случае подозрения в отмывании денег ICB TRANSFER LTD контролирует все транзакции и оставляет за собой право:
Приведенный выше список не является исчерпывающим. Специалист по соблюдению политики по противодействию отмыванию средств ежедневно отслеживает транзакции Клиентов, чтобы определить, следует ли сообщать о них и считать их подозрительными.
В соответствии с международными требованиями ICB TRANSFER LTD применяет риск-ориентированный подход к борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Таким образом, меры, направленные на предотвращение отмывания средств и финансирование терроризма, соизмеримы с выявленными рисками, что позволяет эффективно выделять ресурсы. Ресурсы используются в приоритетном порядке. Наибольшее внимание уделяется самым большим рискам.
Представитель устанавливает профиль риска Клиента на основе информации, собранной в соответствии с Правилами.
Для поиска финансовых санкций, наложенных против лица, ICB TRANSFER LTD использует автоматические инструменты, предоставленные партнерами API, или перейдите по ссылке: https://www.sanctionsmap.eu/#/main
При установлении категории риска Клиента как физического лица учитывается страна проживания Клиента, выгодоприобретатели Операции, регион деятельности Клиента, статус PEP.
При установлении категории риска юридического лица оценка осуществляется на основе страны местонахождение юридического лица, сферы его деятельности, прозрачности структуры собственности и управления.
Подозрительные и необычные транзакции и трансакции с характеристиками отмывания денег и финансирования терроризма.
Представитель решает, является ли Транзакция необычной, учитывая всю известную информацию о Клиенте и Транзакции.
Оценивая Транзакцию, необходимо установить, есть ли необычное обстоятельство или изменение понятными или имеет Транзакция характеристики, указывающие на отмывание денег и финансирование терроризма.
Любые Операции и деятельность Клиентов, не имеющих четких экономических или юридических причин, не считающихся нормальной хозяйственной деятельностью Клиента, считаются подозрительными.
Среди других аспектов особое внимание следует обратить на следующие операции/обстоятельства:
Клиент совершает единичные и/или последовательные крупные транзакции вне графика, третье лицо совершает платежи от имени Клиента, Существует какой-либо признак подозрительных транзакций, как это предусмотрено инструкциями FINTRAC и в соответствии с соответствующими директивами ЕС и Великобритании.
Во всех случаях, указанных выше, у Клиента требуются пояснения и необходимые документы, подтверждающие законное происхождение средств.
Перед началом сотрудничества с клиентом проводится первичная верификация клиентов, на сайте заполняется анкета и предоставляется документ, удостоверяющий личность (паспорт, идентификационная карта, водительские права). Паспорта и идентификационные карты проверяются через источники, описанные в порядке.
Операция может быть совершена только с согласия представителя, если:
Клиент не имеет достаточных полномочий для совершения Операции или полномочия нечеткой,
Потребность Клиента в совершении Операции не была обоснована,
Структура управления, собственности и контроля Клиента как юридического лица непонятна и/или она структурирована неоправданно сложной с экономической точки зрения, или часто изменялась без обоснования,
Хозяйственная деятельность юридического лица или его учетная или платежная практика непрозрачны, Клиентом может быть фиктивная компания или подставное лицо,
Бенефициарный владелец Клиента как юридическое лицо не может быть установлен,
Клиент как юридическое лицо использует агента или другое юридическое лицо в качестве своего представителя без четких полномочий (т.е. во время предварительных переговоров),
Клиент или представитель Клиента отказывается предоставить информацию с целью установления сущности Операций и оценки рисков,
Клиент не предоставил достаточных данных или документов, чтобы подтвердить законное происхождение активов и средств после того, как его просили об этом,
Клиент, бенефициарный владелец Клиента, являющийся юридическим лицом, или другое лицо, связанное с Клиентом, связано или было связано с организованной преступностью, отмыванием средств или финансированием терроризма,
Клиент, Бенефициарный владелец Клиента, являющийся юридическим лицом, или другое лицо, связанное с Клиентом, связано или было связано с традиционными источниками дохода от организованной преступности,
Международные санкции применяются к Клиенту, Бенефициарный владелец Клиента является юридическим лицом или другим лицом, связанным с Клиентом,
Клиент имеет номинальных акционеров или акции на предъявителя.